كيف تصبح مليونير: الخطوات الأساسية لتحقيق النجاح مع كونستا

هل سئمت من العيش من راتب إلى راتب وتحلم بحياة الحرية المالية؟ قد يبدو أن تصبح مليونيرًا هدفًا بعيد المنال، ولكن مع العقلية الصحيحة والتفاني والتخطيط الاستراتيجي، يمكنك تحويل أحلامك إلى حقيقة. في هذه المقالة، سوف نستكشف الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتصبح مليونيرًا وتأمين مستقبلك المالي.

ابدأ بالادخار مبكرًا

أفضل طريقة لبناء مدخراتك هي أن تبدأ مبكرًا حيث يتيح لك القيام بذلك الاستفادة من قوة التركيب”  power of compounding  ” على مر السنين.

لنفترض أن عمرك 20 عامًا، إذا ساهمت بمبلغ 6000 دولار في حساب التقاعد الفردي (IRA) كل عام (500 دولار شهريًا) لمدة 40 عامًا، فسيكون إجمالي استثمارك 240 ألف دولار.

ولكن بسبب قوة التركيب power of compounding ، فإن بيضة العش الخاصة بك ستكون ذات قيمة أكبر بكثير. وبافتراض عائد بنسبة 7٪، سيبلغ إجمالي المبلغ أكثر من 1.37 مليون دولار.

ستصبح مليونيرًا بعمر 57 عامًا بمجرد توفير 500 دولار شهريًا. من المؤكد أنك تفضل أن تصبح مليونيرًا في سن الثلاثين. هناك المزيد للقيام به.

 تجنب الإنفاق والديون غير الضرورية

توقف عن شراء الأشياء التي لا تحتاج إليها، خاصة إذا كنت تضع مشترياتك على بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية. قبل أن تشتري، اسأل نفسك ما يلي:

“هل هذا شيء أحتاجه حقًا؟”
“هل لدي شيء مماثل بالفعل؟”
“هل أريد هذا أكثر مما أريد أن أصبح مليونيرا؟”
كل دولار تنفقه على شيء لا تحتاجه هو دولار واحد أقل يمكنك استثماره.

وإليك التحقق من الواقع: إذا استثمرت 25 دولارًا إضافيًا في الأسبوع لمدة 40 عامًا، فسوف ينتهي بك الأمر إلى الحصول على 277.693 دولارًا إضافيًا. هل يمكنك خفض 25 دولارًا من الإنفاق غير الضروري من ميزانيتك الأسبوعية؟

ربما نعم وربما لا. ولكن إذا استطعت، فسوف تقطع شوطا طويلا نحو مساعدتك على الوصول إلى هدفك.

 وفر 15% من دخلك — أو أكثر

معدل الادخار الشخصي هو النسبة المئوية للدخل المتبقي بعد إنفاق الناس للمال ودفع الضرائب. وكان هذا المعدل بالنسبة للأمريكيين في المتوسط 3.4% في سبتمبر 2023، وفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي (BEA).

ووفقا للخبراء، فإن هذا لا يكفي للادخار من أجل تقاعد مريح، ناهيك عن أي شخص يهدف إلى أن يصبح مليونيرا.

بالضبط ما هو المبلغ الذي يجب عليك توفيره؟ على الرغم من عدم وجود إجابة صحيحة هنا، إلا أن معظم المخططين الماليين يقولون إنه، اعتمادًا على عمرك، يجب عليك توفير ما لا يقل عن 15٪ من إجمالي دخلك السنوي للتقاعد فقط.

وهذا الرقم طموح ولكنه ليس بالضرورة بعيد المنال. إذا كان صاحب العمل يطابق مساهمات تصل إلى 6٪ من راتبك، فستحتاج إلى توفير 9٪ فقط.

 كسب المزيد من المال

من المؤكد أن قول هذا أسهل من فعله. إذا لم يكن لديك ما يكفي لإخفاء 15% من دخلك، فسيكون من الصعب أن تصبح مليونيرًا.

لديك بعض الخيارات المتاحة لك، بما في ذلك:

• طلب زيادة في الراتب (إذا كنت تعتقد أنك مستحق لذلك)
• العمل لساعات اضافية
• الحصول على وظيفة ثانية
• الحصول على التدريب لزيادة أرباحك المحتملة
• التدريب الإضافي يؤتي ثماره أكثر على المدى الطويل.

لنفترض أنك ممرضة عملية مرخصة (LPN). كان متوسط الدخل لشبكات LPNs 54,620 دولارًا سنويًا في عام 2022.
من ناحية أخرى، يكسب الممرضون المسجلون (RNs) حوالي 81,220 دولارًا سنويًا و يستغرق الأمر من سنة إلى ثلاث سنوات إضافية من التعليم حتى تصبح RN.
لكن هذه الأموال الإضافية كل عام يمكن أن تساعدك حقًا في تحقيق أهدافك المالية، خاصة إذا كان أحدهم يريد أن يصبح مليونيرًا.

لا تستسلم لتضخم نمط الحياة

يعد تضخم نمط الحياة نتيجة شائعة للتقدم الوظيفي. أنت تنفق المزيد من المال لمجرد أن لديك المزيد لتنفقه.

قد تقرر أن شقتك صغيرة جدًا وتحتاج إلى منزل في الضواحي. تدرك أنه يمكنك الحصول على دفعة أولى لشراء سيارة أكثر فخامة. تصبح خطط عطلتك أكثر طموحًا ومكلفة.

إذا كنت تريد أن تصبح مليونيرًا، قاوم الرغبة في الاستسلام لتضخم نمط الحياة. فبدلاً من إنفاق المزيد – فقط لأنك تستطيع – ادخر واستثمر أكثر. سوف تصل إلى أهدافك المالية بشكل أسرع بكثير.

 احصل على المساعدة إذا كنت في حاجة إليها

قد يكون التخطيط للتقاعد أمرًا مرهقًا، ويرجع ذلك جزئيًا إلى جميع خيارات الاستثمار المتاحة، ناهيك عن الأشياء المجهولة التي تنتظرك. قال 18% فقط من الأمريكيين في أحد الاستطلاعات إنهم واثقون جدًا من أنهم سيتمكنون من التقاعد براحة.

ما لم تكن نجمًا ماليًا، فإن الأمر يستحق المال للعمل مع مستشار مالي مؤهل للوصول إلى خطة تقاعد شخصية وقابلة للتطبيق. يمكن للمستشار مساعدتك في اختيار الاستثمارات وإعداد الميزانية ووضع الخطط لتحقيق أهدافك. وبمجرد أن تصبح مستعدًا للبدء في إنفاق بعض هذه الأموال، فيمكنهم مساعدتك على الاستمرار.

تعظيم مدخرات التقاعد الخاصة بك

فيما يلي نظرة سريعة على كيف يمكن لحسابات التوفير التقاعدية أن تساعدك في تحقيق أهدافك:

إذا كان لديك وظيفة منتظمة مع فوائد، فمن المحتمل أن يكون لديك خطة تقاعد يرعاها صاحب العمل . ويتمتع الآن حوالي 69% من موظفي الشركات الخاصة، و92% من موظفي الحكومة، بإمكانية الوصول إلى إحدى هذه الخطط.

إن الجمع بين المزايا الضريبية وسهولة خصم الرواتب يجعل من هذه أفضل أدوات ادخار التقاعد المتاحة للعمال. والأفضل من ذلك، أن العديد من أصحاب العمل يطابقون جزءًا من مساهمة الموظف، مما يؤدي إلى إطلاق إمكانات أرباح حسابك.

يمكنك خصم مساهماتك، بما يصل إلى حد سنوي، وستنمو أرباح الحساب مع الضرائب المؤجلة.

بدء مشروع تجاري ناجح

توفر ريادة الأعمال الطريق الأكثر مباشرة لتصبح مليونيرًا، وإن كان ذلك ينطوي على مخاطر وجهد كبيرين. إن بناء شركة تعمل على التوسع وتلبية احتياجات السوق وتعطيل الصناعة يمكن أن يؤدي إلى يوم دفع هائل من خلال الاستحواذ.

لكن معظم الشركات تتطلب استثمارات كبيرة من الوقت والمال قبل أن تصبح مربحة. يعتمد النجاح على التنفيذ الاستثنائي والتمايز والتوقيت وقليل من الحظ. إذا كانت لديك الرغبة في المخاطرة ولديك فكرة عمل رائعة، فإن ريادة الأعمال يمكن أن تجعلك مليونيرًا.

استثمر في العقارات

إن امتلاك العقارات، وخاصة العقارات المؤجرة، يمكن أن يبني ثروة كبيرة على مدى سنوات من ارتفاع قيمة المنزل وإيرادات الإيجار. على الرغم من أن رأس المال مطلوب مقدمًا، إلا أن العقارات عادةً ما تكتسب قيمة وتولد تدفقًا نقديًا ثابتًا.

تتمثل إحدى الاستراتيجيات في “house hacking” من خلال العيش في وحدة واحدة من عقار متعدد الأسر مع استئجار وحدات أخرى. يتطلب الاستثمار العقاري البحث والصيانة ولكن يمكن أن يدر الملايين بمرور الوقت إذا تم القيام به بشكل صحيح.

تطوير مهارات الدخل المرتفع

تؤدي بعض المهارات والمهن بشكل موثوق إلى الحصول على راتب أعلى، مما يتيح بناء الثروة بشكل أسرع حيث تحمل مجالات مثل هندسة البرمجيات والقانون والطب والتمويل إمكانية تحقيق أرباح من ستة أرقام. إن تطوير الخبرة في مجال مرتفع الدخل يجعل من السهل توفير واستثمار مبالغ أكبر.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التعلم المستمر لمهارات جديدة والسعي للحصول على الترقيات والتقدم في حياتك المهنية يزيد من الرواتب المحتملة على مدى عقود، فيتيح لك الدخل المرتفع تسريع الجدول الزمني للمليونير الخاص بك.

العمل مع مستشار مالي

قد يكون المستشار المالي هو ما تحتاجه لإرشادك على الطريق لتصبح مليونيرًا. يمكن لهؤلاء المحترفين مساعدتك في تحديد أهدافك المالية وتوجيهك نحو أفضل الاستثمارات للوصول إليها.

يجب عليك إجراء مقابلة مع المستشارين الماليين المحتملين للتأكد من أنهم مناسبون لك. اختر شخصًا يعمل كمؤتمن. وهذا يعني أنه يجب عليهم التصرف بما يحقق مصلحتك بدلاً من مصلحتهم أو مصالح أصحاب العمل.

فيما يلي بعض الأسئلة التي يمكنك طرحها على المستشارين الماليين المحتملين:

• كيف يتم تعويضك؟
• هل أنت ملتزم بمعايير ائتمانية في جميع الأوقات؟
• هل تقدمون التخطيط المالي الشامل؟

توليد مصادر دخل متعددة

الأغنياء ينوعون مصادر دخلهم. بالإضافة إلى الأجور أو الرواتب المكتسبة من وظائفهم الأساسية، فإنهم يكسبون أيضًا أموالًا من الاستثمارات والمشاريع الجانبية المدرة للربح مثل تأجير العقارات.

الدخل السلبي – المال الذي تكسبه دون بذل الكثير من الجهد – يزيد من بناء ثروتك. كما أنه يوفر إحساسًا بالأمان المالي في حالة نضوب أحد أشكال الدخل. فيما يلي بعض الطرق لتوليد مصادر دخل متعددة:

• الاستثمار في الأوراق المالية
• شراء العقارات
• بدء النشاط التجاري
• عرض خدماتك كمستشار
• قم بإنشاء منتج يمكنك بيعه

هل يمكنك أن تصبح مليونيراً في سنة؟

من الممكن أن تصبح مليونيرًا في غضون 12 شهرًا فقط، ولكن هذا غير محتمل – إلا إذا حصلت على مكاسب مالية غير متوقعة. وبدلا من ذلك، فإن الطريق إلى الثراء هو هدف طويل المدى.

فكر في السيناريو التالي لفهم المدة التي تستغرقها لتصبح مليونيرًا. لديك حاليًا مبلغ 50000 دولار مستثمر مع معدل عائد متوقع يبلغ 7%. إذا قمت بتوفير 500 دولار إضافية شهريًا، فسوف يستغرق الأمر ما يقرب من 30 عامًا للوصول إلى المليون دولار. حتى مع استثمار يبدأ بمبلغ 150 ألف دولار، سيستغرق الأمر 22 عامًا للوصول إلى علامة المليون دولار.

بالطبع، باستخدام الخطوات التي سبق ذكرها، بالإضافة إلى العزم المستمر والاجتهاد والمثابرة، يمكنك الوصول إلى هدفك في أن تصبح مليونيرًا بسرعة أكبر من المثال السابق.

ولكن بغض النظر عن عدد هذه الخطوات التي تستخدمها، فمن المرجح أن يأخذ طريقك إلى الثروة منعطفًا أو اثنين. سر الثراء هو توقع هذه النكسات. خطط دائمًا للمشكلات المحتملة، وإذا حدثت، تعلم منها. ثم أعد التركيز على تحقيق أهدافك لتصبح ثريًا.